经常有人问支付宝里的贷款到底是谁家的钱？今天咱们就来扒一扒支付宝背后的放款方。文章会详细说清楚支付宝合作的银行机构、贷款产品类型，从申请流程到利息差异都会讲到，还会提醒大家注意别踩坑。看完你就知道怎么选适合自己的贷款产品了！

支付宝最早就是个电子钱包，2004年上线时谁能想到现在还能借钱呢？2015年前后吧，他们开始和银行勾搭上了，把消费贷、信用贷这些业务搬到了线上。现在你点开支付宝，能看到十几家银行的产品挂在那儿，说白了就是给银行当线上中介呢。

最早上线的借呗花呗，刚开始其实是重庆蚂蚁自己的资金池。不过后来监管要求持牌经营，现在你看到的贷款产品基本都换成银行直接放款了。比如建行的快贷、工行的融e借，这些大银行的产品都悄咪咪藏在支付宝里。

目前和支付宝深度合作的银行有七八家，咱们分三类说：国有大行：建设银行、工商银行、农业银行这三家最常见，年利率一般在4.35%-15%之间，适合征信好的用户股份制银行：平安银行、招商银行的产品比较多，特点是审批快，有时候半小时就能到账城商行：像江苏银行、南京银行这些地方银行，主要做小微企业经营贷，额度能给到50万以上

要注意的是，不同时间点看到的合作银行会有变化。去年还有看到浦发银行的产品，今年好像撤了。所以急用钱的时候要多翻翻支付宝的贷款页面，说不定能找到新上线的低息产品。

别看支付宝页面清爽，里面藏着二十多种贷款呢！主要分三大类：个人信用贷：最高20万，随借随还的那种，日息万三到万五（年化10.95%-18.25%）消费分期：买手机、装修这种特定用途的，最长能分24期，有些会有免息期小微经营贷：要上传营业执照，额度能到100万，不过得查对公流水

最近还看到个有意思的产品——绿色通道急速贷，说是三分钟放款，但点进去发现其实是把五六家银行的产品打包推荐。这种时候要擦亮眼睛，别被"急速"俩字忽悠了，仔细对比下实际利率再下手。

虽然支付宝贷款方便，但这几个雷区千万别踩：查征信前一定看"贷款审批"还是"贷后管理"，频繁硬查询会影响信用分部分产品写着日利率0.02%，实际用IRR公式算下来年化可能超过15%提前还款可能有违约金，特别是那些分12期以上的产品

上个月有个粉丝跟我吐槽，他在支付宝借了5万，以为利率和页面显示的一样是7.2%，结果因为每月等额本息还款，实际年化到了13%！所以啊，一定要用贷款计算器自己算清楚。

拿微信的微粒贷和支付宝比比看：对比项支付宝贷款微粒贷最低利率4.35%（建行快贷）7.3%放款速度最快2分钟15分钟左右额度上限100万30万

不过要注意，支付宝里不同银行产品的利率差可能比跨平台差异还大。比如同样是支付宝里的产品，建行快贷可能年化4.35%，而某些城商行的产品却要18%，这差距都能买台电动车了！

最近听说支付宝在测试两个新功能：一个是公积金增信贷款，连续缴存满2年的可以额外提额；另一个是订单贷，针对淘宝天猫卖家，根据店铺流水放款。要是真上线了，做电商的小老板们贷款会方便很多。

不过也有业内人士透露，2026年可能会全面显示年化利率，现在这种用日息、月息模糊宣传的做法要整改了。这对我们用户来说倒是好事，比价更方便了。

总之，支付宝贷款就是个大型"金融超市"，关键是要学会挑适合自己的产品。下次借钱前，记得先对照这篇文章看看，至少能省下几千块利息呢！