最近很多朋友都在问，征信花了甚至黑了还能不能借到钱？说实话，这种情况确实难办，但也不是完全没路子。本文结合市场调研和真实案例，深入分析哪些渠道对征信包容度高，重点拆解平台审核逻辑，教你在特殊情况下也能找到靠谱的借款方式。特别提醒，任何贷款都要量力而行，千万不能以贷养贷！
说真的，很多朋友连自己是不是黑户都没弄明白。一般来说，近两年连续逾期超过3次，或者有呆账、代偿记录的算"黑户"。而"白户"指的是从来没办过信用卡、贷款的人。现在市面上说的"无视黑白户"，其实大多是指对征信要求比较宽松的平台。误区1：所有网贷都不看征信（其实90%都要查）误区2：征信差就找私人借贷（利息高得吓人）误区3：花钱修复征信（都是骗局）
经过实测对比，这几种类型相对容易通过：
像马上消费、中银消费这些持牌机构，虽然会查征信，但更看重近期还款能力。有个粉丝上个月刚结清逾期，在马上金融下了2万额度，关键是把工资流水和社保缴得清清楚楚。
很多小银行有本地特色产品，比如浙江农信的"普惠贷"，主要看家庭资产和担保人情况。有个做小生意的老板，虽然征信有逾期，但用店面做抵押也批了10万。
注意要选有融资担保牌照的，比如360借条、度小满这些。他们通常综合评估大数据，有个粉丝芝麻分680，虽然征信有瑕疵，但通过绑定淘宝店铺也下了款。
资料包装要讲究：单位填本地知名企业，年收入写8-15万最合适申请时间有玄机：工作日上午10点后提交，避开月底最后三天负债比例要控制：信用卡使用率别超过70%，网贷别超过3笔
上周刚有个粉丝被骗了手续费，这里给大家提个醒：? 前期收费的都是骗子? 说包过的都是黑中介? 年化超过36%的别碰
最后还是要说句掏心窝的话，与其到处找口子，不如老老实实养征信。先把欠款还清，保持6个月以上正常使用记录，很多银行就会给你机会。记住，临时周转可以理解，但千万不能形成依赖！
如果真有急用，建议先从正规渠道尝试，实在不行找亲戚朋友周转下。关于具体平台的选择技巧，后面我还会出详细测评，大家记得关注更新。借钱这事，还是要且行且珍惜啊！
