最近很多朋友问我，现在网上借钱到底哪些平台有银行背景？其实啊，市面上确实有超过20家银行和互联网平台合作放贷，但真正靠谱的可能你数都数不过来。今天咱们就掰开了揉碎了讲讲，像微众银行、网商银行这些互联网银行，还有招商银行、建设银行这些传统大行都在和哪些平台合作，申请时要注意哪些隐形门槛，怎么避开高息陷阱。看完这篇，保证你对网络借贷有全新认知！

现在主流平台主要分三类，咱们挨个儿盘清楚：微众银行：背靠腾讯的微粒贷，日利率0.02%起网商银行：蚂蚁集团旗下，淘宝商家最爱用的网商贷新网银行：小米参股的"好人贷"，白名单邀请制

这哥仨有个共同特点——没有线下网点，所有操作都在APP完成。前两天有个粉丝跟我说，他微粒贷突然给了8万额度，就是因为微信支付用得勤。招商银行：闪电贷最快3分钟到账建设银行：快贷年化利率4.35%起平安银行：新一贷能贷月收入22倍

注意啦！这些银行产品虽然利率低，但对征信要求特别严。上个月我同事申请建行快贷，就因为信用卡有两次逾期被拒了。

图片由网友原创分享江苏银行"随e贷"：江苏本地人专属上海银行"信义贷"：公积金满1年就能申

这类产品地域限制明显，但审核相对宽松。有个浙江的粉丝跟我吐槽，他申请江苏银行的贷款，系统直接提示"暂未开放您所在地区"。

根据最近三个月帮粉丝分析的数据，总结出这些要点：日息0.02%≈年化7.2%月费率1%≈年化22%

有些平台会把费用拆分成"利息+服务费"，实际年化可能翻倍！上个月有个大学生就被套路了，借1万到手9500，还要收300管理费。银行系产品必查征信部分平台会查大数据申请前先看"贷款审批"字样

提醒大家，一个月内征信查询别超3次。我有个朋友同时申请5家平台，结果全部被拒，就是查询太频繁。微众银行：支持随借随还平安普惠：收3%违约金招联金融：首期后免手续费

这里有个冷知识：等额本息还款的前两年，其实70%都在还利息。提前还款可能省不了多少钱，反而要倒贴违约金。

结合银保监会最新文件，我发现三个动向：利率透明化：必须明确展示年化利率授信额度分级：学生、老人限额管理联合放贷收紧：银行出资比例不得低于30%

最近有个案例，某平台因为"暗收会员费"被罚了2000万。所以啊，现在正规平台都把收费项目放在明面，遇到要交钱才能提现的，赶紧跑！

说到底，选择网络借贷平台就像找对象——门当户对最重要。工资流水多的找银行系，征信有瑕疵的看互联网平台，短期周转选随借随还。记住，借的钱早晚要还，量力而行才是王道！