最近好多朋友在问建行这个"先息后本"的3年期贷款，说是前两年只要还利息，最后一年才还本金。听起来好像特别省事？但具体怎么操作、适不适合自己，咱们还真得好好盘算盘算。今天我就把这款产品的申请门槛、隐藏成本、适合人群都掰开了揉碎了讲，最后还会用真实案例教大家怎么算实际利息。准备买房装修或者需要大额周转的朋友，建议仔细看到最后！

　　建行这款产品属于抵押经营贷，需要名下有公司或者个体工商户执照。贷款期限最长3年，年利率区间在3.45%-4.25%之间。重点来了：前24个月每月只需要还利息，第25-36个月开始按等额本金还本付息。

　　举个例子：假设贷款100万，利率3.85%的话：

　　前两年月供：100万×3.85%÷12≈3208元最后一年月供：本金100万÷12≈83333元+剩余本金利息

　　这几天跟银行客户经理聊了聊，发现这产品有几个隐藏亮点：前两年资金压力小：特别适合创业初期需要现金流的企业主利率锁定机制：签约后三年内不会随LPR调整可提前还款：满1年后提前还款没有违约金

　　不过啊，有些细节银行不会主动告诉你：要求企业成立满2年，且年流水覆盖贷款金额3倍抵押房产的房龄不能超过25年最后一年还本压力会突然增大

　　有个粉丝就踩过雷：他拿价值300万的房子抵押贷款200万，前两年每月还7000多挺轻松，结果第三年每月要还6万多，资金链差点断裂。所以一定要做好还款计划！

　　到底适不适合办这个贷款？关键看三点：

　　企业是否具备持续盈利能力是否有明确的资金回笼时间表备用还款方案是否完善

　　建议大家在申请前，先用这个公式算清楚：

　　最后一年月供剩余本金÷12 +剩余本金×月利率

　　别等到最后才发现还不上！

　　其实这类产品最适合的是有稳定回款项目的老板，比如接了个半年后结款的大工程。普通上班族想用来买房的话，建议还是选传统按揭更稳妥。大家在办理前一定要去网点找客户经理当面核实政策，现在各地分行的要求可能不太一样哦！