最近好多朋友都在问："我现在身上还有网贷没结清，能不能去银行申请贷款啊？"今天咱们就来唠唠这个事儿，保证让你明明白白！

一、有网贷还能不能贷款？

先说结论：有网贷也能申请银行贷款！不过这事儿就像谈恋爱，得看具体情况。银行要看你的还款能力和信用记录，简单说就是三件事：

1. 你的网贷有没有按时还？

如果每个月的花呗、借呗都按时还，借条上干干净净的，这种情况问题不大。要是出现过连续三次逾期，那银行可能就要给你亮红灯了。

2. 网贷欠了多少钱？

银行有个"收入负债比"的计算公式：比如你月收入1万，各种贷款月供加起来不超过5千的话，机会就大多了。要是网贷月供占了收入的大半，银行可能觉得你压力太大。

3. 网贷数量多不多？

现在不少银行会看"多头借贷"，就是你同时在几家网贷平台借钱。特别是如果半年内新开了3家以上网贷账户，银行会觉得你缺钱缺得急，风险也高。

二、银行审批重点看什么？

1. 信用报告是重头戏

现在正规网贷都上征信了，银行打开你的信用报告就像看体检报告。特别注意近两年的逾期记录，偶尔忘记还款还能解释，要是密密麻麻的"1"（代表逾期）就麻烦了。

2. 收入证明要实在

工资流水最好能覆盖月供的2倍，比如想贷每月还5千的款，税后收入得有1万左右。自由职业者可以用经营流水，但注意至少要提供半年以上的稳定记录。

3. 网贷情况要理清楚

建议大家在申请前把网贷清单列出来：哪些是循环贷，哪些是消费贷，还剩多少没还。比如招联金融、京东金条这些常见平台，最好提前结清几个。

三、银行贷款申请全流程

1. 准备材料阶段

• 身份证+户口本（注意有效期）

• 最近半年工资卡流水（手机银行能导出的那种）

• 工作证明（要有公司公章）

• 网贷结清证明（如果有提前还款的）

2. 银行面谈环节

信贷经理会问得很细：借钱干什么用？每月收入多少？现在有哪些负债？这里要说清楚用途，比如装修、买车这些具体用途更容易过审。

3. 等待审批结果

现在大多数银行3个工作日出结果，有的线上产品当天就能批。期间可能会接到银行的核实电话，记得保持手机畅通。

四、老司机经验分享

1. 网贷结清小技巧

如果网贷金额不大，建议提前结清并开结清证明。暂时还不完的，可以先把小额网贷还掉，比如几千块的先处理掉。

2. 选择合适的银行

不同银行政策差很多：四大行审核严但利息低，商业银行相对灵活。比如招商银行的"闪电贷"、平安银行的"新一贷"，对网贷容忍度稍高些。

3. 优化信用报告

申请前3个月不要频繁查征信，控制每月信用卡使用额度（建议不超过70%），提前把网贷账户数降到5个以内。

最后提醒大家：现在银行贷款审核越来越智能，除了看征信，还会参考手机消费数据、公积金缴纳情况等。有网贷不可怕，关键是要让银行觉得你是个靠谱的借款人。具体能贷多少，建议直接去银行做个预审，心里就有底啦！还有啥不明白的，欢迎评论区留言交流～